看这里，教你正确选择车险 ！
导读：不少车主认为爱车有了所谓的“全险”就可以高枕无忧了，那么，你会选择车险吗？你了解你选择的险种吗？你了解你的爱车的情况吗？“全险”是保障全面又价格实惠的选择吗？对于车辆及保险情况，切忌不闻不问，我们一起来看看下面这三个案例：
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去年3月，张女士买了新车，并投保了一年的车险。今年3月车险到期后，她忘了及时续保。张女士在保险脱保期间不慎发生单方事故，保险杠都撞掉了，没有续保，车辆损失只能自己承担。像张女士这样，在车辆“脱保”后出险独自承担损失的车主其实不少。
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“刚开始我还以为只要买了车险，所有的事故损失都由保险公司赔偿。”林女士的爱车与其他车辆发生追尾，当她拿着单据去保险公司理赔时，工作人员说她的车辆未按规定检验，超出交强险限额的部分，商业三者险无法赔偿。这一情况在《机动车辆商业保险示范条款》中属于责任免除范围。
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小王买车时帮爱车投保了全险，其中就包括盗抢险。然而有一次开车去商场买东西，将车停在路边被小偷砸破车窗玻璃，将车内的手提电脑盗走，她向保险公司报案，申请理赔，但保险公司却拒绝理赔，表示非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏的，不属于盗抢险保险责任范围。车内财物被盗属于刑事责任。
车主根据保障需求正确选择险种，才能得到保障又价格实惠
商业车险被称作交强险不可或缺的补充保障，是因为商业车险种类比较齐全，赔偿范围和力度也比较大，可以按照需求自主选择的，灵活性和契合性非常高。
投保前，需要车主了解车险的承保范围，细读保险条款，不要自以为是的误读保险责任，就像上面案例中的林女士一样，以为“全险”就是“全保”，开车时随便大意，导致各种不靠谱的事情发生，等到理赔时才发现，保障居然还有后缀条件。
商业车险的每一个险种对应不同的保障范围，没有好坏之分，主要按照车主的需求和风险来选择。
下面我们先来了解一下车险的常用险种。
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第三者责任险是指被保险人允许的合格驾驶员，在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。
意思就是说在车辆使用过程中发生意外事故时，导致第三者遭受人身伤亡和财产损失，需由投保人承担的赔偿责任，保险公司对于超过交强险赔偿限额以上的部分，按照合同规定赔偿。
三者险投保时尽量选择高保额，如果发生车险理赔，三者险对人、车和财产的赔偿金额都会很高，用很少的保费就能解决车险理赔时的大麻烦。
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车辆损失险负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。这是车险中最主要的险种。
新车、豪车或驾驶者技术或驾驶习惯不好的车主，最需要这个险种。没有这个险种，车辆碰撞后的修理费都得自己承担，那可能就是几千、几万甚至几十万元的费用了。
有一点需要注意，车损险对车轮单独损坏，玻璃单独破碎，无明显碰撞痕迹的车身划痕，以及新增设备的损失不在理赔范围内。
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不计免赔率险属于附加险的一种。该险种通常是指经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。在很多事故的赔偿中，保险公司都有5%-20%的免赔率，投保了不计免赔特约险，保险公司就能在事故发生后进行全额赔偿。
简单来说就是，没投保要自己承担一部分的风险，有些情况不能得到全赔。投保了的话，这部分风险就可以由保险公司来承担的，这样最多就可以得到100%的赔偿。
这个险种投保是有前提条件的：先要投保任一主险及其他设置了免赔率的附加险后，才可以投保不计免赔附加险。
需要注意的是，即使投保了这个险种，也不是所有损失都可以赔偿。除外责任需要在投保前了解清楚。
例如：
车辆停放受损，应该有责任方承担赔偿的，但是找不到这个责任方的，理赔时就会有免赔额，保险公司不会赔偿全部损失。
违反安全装载规定发生的交通事故也会有免赔额。
车辆被盗抢的，无法提供《机动车登记证书》、机动车来历凭证的，每缺少一项就会有免赔额。
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上面简单介绍了商业车险的常用险种，下面按照车辆情况和驾驶技术来说说如何选择适合的车险组合：
01
基本型组合：
保费较低，保障较少。适合车辆价值较低、维修价格不高的旧车或驾驶技术较好的老司机。保障事故三者方的所有风险。
交强险、三者险（50万至100万）、不计免赔险。
02
经济型组合：
性价比最高，保障基本满足需求。适合车辆维修价格偏高的中档车型或驾驶技术一般的车主。车主关心的风险基本都得到了保障。
交强险、车损险、三者险（50万至100万）、不计免赔险
03
全面型组合
保费较高，保障全面。适合新车、车辆价值比较高的豪车或驾驶技术不太好的新司机、女司机。
交强险、车损险、三者险（100万至200万）、划痕险、盗抢险、车上人员险、玻璃单独破碎险、无法找到第三方特约险、不计免赔险。超过6年的车辆还可以增加自燃险。
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车主在选择商业车险时，一定要对自己和车辆的情况进行正确的评估，不要盲目地追求低保费，真的有价格实惠保障有全面的保险吗？这个问题的答案其实不用回答，大家心里都明白，保险的本质是保障，是转移风险。过低的保费意味着保障少，如果发生风险也就无法转移。
投保时，没有胡乱选择不必要的险种，而是根据自己的情况选择正确的险种，得到自己最需要的保障，对于车主来说这样的保险就是价格实惠又保障全面的正确选择。
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